Alábbi cikkünkkel kezdődő cikksorozatunkban az árfolyamrés alkalmazásával, illetve az egyoldalú tisztességtelen kamatemelésekkel és a forintosítással érintett fogyasztói kölcsönszerződésekkel kapcsolatos elszámolás legfontosabb szabályait igyekszünk bemutatni.

1. Milyen szerződések tartoznak az elszámolási törvény hatálya alá? 

Ezzel kapcsolatban 4 szempontot kell vizsgálni:

1. Mikor kötötték a szerződést? 2004. május 1. napja  után kötötték-e? (A 2004. május 1. napja is beletartozik).
2. A másik időpont amit figyelnünk kell, hogy 2014. július 26. napja előtt kötötték-e a szerződést? Ugyanis a jogszabály hatálya a 2004. május 1. és 2014. július 26. napja közötti fogyasztói szerződésekre terjed ki.
3. Milyen banki termék a tárgya a szerződésnek? Ugyanis a deviza vagy forint alapú hitel, illetve kölcsönszerződés, valamint a pénzügyi lízing szerződés a törvény hatálya alá tartozik.

Vannak azonban olyan termékek, amelyeket a jogszabály kivesz a hatálya alól, ezek a hitelkártya, valamint a fizetési számlához kapcsolódó kölcsönszerződések, illetve állami kamattámogatással nyújtott lakáscélú forint alapú kölcsönszerződések.

1. Az utolsó feltétel, amelynek teljesülnie kell, ahhoz, hogy elszámolást kapjunk, illetve kérelmezzünk, hogy a szerződésnek fogyasztói kölcsönszerződésnek kell Lennie.  Fogyasztó az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljáró természetes személy.

A fenti tesztet kell elvégezni elsődlegesen ahhoz, hogy megtudjuk, jogosultak vagyunk-e elszámolást kérni, illetve kapni.

1. Mik az elszámolás lehetséges módjai? Kinek kell elszámolnia a fogyasztóval?

1. Az első eset, ha még a banknál van a követelés akkor a banknak kell elszámolnia a fogyasztóval teljeskörűen.

1. Előfordulhat azonban, hogy a bank már értékesítette a követelést egy követeléskezelő cégnek, engedményezés útján. Ebben az esetben a bank végzi az elszámolást az engedményezés időpontjáig, az engedményezés időpontjától pedig a követeléskezelőnek kell elszámolnia.

1. Az elszámolás automatikus?

Ha még nem szűnt meg a fogyasztói kölcsönszerződés, vagy 2009. július 26-át követően szűnt meg, akkor a banknak automatikusan el kell számolnia. Viszont ha már eladta a követelést egy követelés kezelőnek, akkor csak az engedményezés időpontjáig kell elszámolnia automatikusan, az azt követő időszakra viszont a követelés kezelőnek kell elszámolnia, de csakis akkor, ha kéri ezt kéri a fogyasztó és benyújtja a banktól kapott elszámolást.

Ha 2009. július 26. napján vagy azt megelőzően szűnt meg a fogyasztói kölcsönszerződés, akkor két esetben kell elszámolnia a banknak:

1. ha tudomása van arról, hogy nem évült el a követelés,
2. ha nincs arról tudomása a banknak, hogy a követelés nem évült el, akkor a  fogyasztónak kell igazolja a bank felé, hogy a szerződésből eredő követelést egy követeléskezelő cég még érvényesíti, ha ezt igazolta, akkor kell elszámolnia banknak. Ebben az esetben a fogyasztónak el kell mennie a  követeléskezelőhöz és kérnie kell egy igazolást arról, hogy vele szemben a cég érvényesíti a követelést. A követeléskezelőnek ezt az igazolást 5 munkanap alatt ki kell adnia a fogyasztó részére. A fogyasztónak ezzel az igazolással el kell mennie a bankhoz és kérnie kell az elszámolást. Ha megkapta a banktól az elszámolást, az engedményezés  időpontjáig, akkor az elszámolás benyújtásával külön kérnie kell a követelés kezelőtől, hogy az engedményezés időpontja utáni időszakra ő számoljon el vele.

Az elszámolással kapcsolatos nyomtatványok és tájékoztatók elérhetőek a Magyar Nemzeti Bank oldalán.

Következő cikkünkben, az elszámolás felülvizsgálatával foglalkozunk majd.

Addig is, amennyiben kérdése van, forduljon szakembereinkhez bizalommal!