Cikksorozatunk előző részében a fogyasztói kölcsönszerződések tisztességtelen kikötései (árfolyamrés, egyoldalú kamatemelések) kapcsán a bankok számára jogszabályban előírt elszámolással kapcsolatos felülvizsgálati eljárás első lépcsőjét, a panaszeljárást mutattuk be. Mai cikkünkben a felülvizsgálat következő lépcsőfokával, a Magyar Nemzeti Bank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület eljárásával foglalkozunk.

Az elszámolás helyességének megállapítása sok időt és türelmet igényel

Fontos kiemelni, hogy a Pénzügyi Békéltető Testület elszámolás felülvizsgálatával kapcsolatos eljárásának minden esetben előfeltétele a pénzügyi intézménynél (banknál) emelt panasz és annak a bank általi elutasítása.

A panasz elutasítása esetén a fogyasztónak – ha a panaszban foglaltakat továbbra is fenntartja – a bank álláspontjának kézbesítésétől számított 30 napon belül van lehetősége a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását kezdeményezni. Akadályoztatás esetén a határidő az akadály megszűnésétől számított 30 nap, azonban ebben az esetben sincsen helye eljárás indításának a bank álláspontjának kézbesítéstől számított 6 hónapon túl. Erre a bank panaszválaszában köteles felhívni a fogyasztó figyelmét, és köteles tájékoztatni a fogyasztót a Pénzügyi Békéltető Testület levelezési címéről.

A Pénzügyi Békéltető Testület eljárása ingyenes, de az eljárással kapcsolatban esetlegesen felmerült fogyasztói költségek megtérítésére nincs mód.

A Pénzügyi Békéltető Testület eljárásának kezdeményezésekor a fogyasztónak mindenképpen határozott kérelmet kell előterjesztenie, azaz a fogyasztónak pontosan meg kell jelölnie, hogy milyen céllal indította az eljárást. A fogyasztó kérelmében kérheti , hogy a Pénzügyi Békéltető Testület állapítsa meg, hogy

1. az elszámolás az általa megjelölt helytelen adatot, illetve számítási hibát tartalmazza, és állapítsa meg a helyes elszámolást, továbbá kötelezze a pénzügyi intézményt annak végrehajtására vagy
2. a panasz nem volt elkésett és így a panasz elutasításának nem volt helye, ezért a pénzügyi intézmény a panaszeljárás keretében a panasszal érdemben köteles foglalkozni és a panaszeljárást az arra irányadó szabályok szerint lefolytatni vagy
3. a pénzügyi intézménynek vele szemben az elszámolási kötelezettsége az elszámolást szabályozó jogszabályok szerint fennáll, és kötelezze az elszámolásra.

A fentieken túl egyéb célból a Pénzügyi Békéltető Testület eljárása az elszámolás felülvizsgálata körében nem kezdeményezhető.

A fogyasztó kérelme nem lehet túlzottan általános, nem irányulhat általában véve az elszámolás felülvizsgálatára. A fogyasztónak a kérelmében a fenti felsorolásban szereplő kérelmek előterjesztésekor be kell mutatnia

1. a helytelen adatot, illetve számítási hibát és annak okát is, vagy
2. annak indokát, hogy a panasz miért nem volt elkésett, vagy
3. annak indokát, hogy a pénzügyi intézménynek vele szemben az elszámolási kötelezettsége az elszámolást szabályozó jogszabályok szerint miért áll fenn.

A kérelem az erre rendszeresített és kötelezően alkalmazandó nyomtatványon, a benne foglalt állítások igazolása érdekében mellékelt okiratokkal együtt nyújtható be a kormányablakoknál vagy közvetlenül a Pénzügyi Békéltető Testülethez.

Ha a fogyasztó nem a kötelezően alkalmazandó nyomtatványon terjeszti elő kérelmét, a Pénzügyi Békéltető Testület hiánypótlás keretében felhívja a kérelmezőt a nyomtatvány használatára.

A Pénzügyi Békéltető Testület eljárását 90 napon belül köteles befejezni. Ez a határidő a hiánytalan kérelem beérkezésétől kezdődik, így értelemszerűen abba a hiánypótlás időtartama nem számít bele.

A Pénzügyi Békéltető Testület a fogyasztó kérelmét írásbeli eljárás lefolytatásával bírálja el. A Pénzügyi Békéltető Testület határozata – ellentétben a Testület azon eljárásában hozott határozatokkal, amelyeket nem az elszámolás felülvizsgálata körében hozott – az érintett pénzügyi intézményt akkor is kötelezi, ha az előzetesen nem vetette alá magát a Pénzügyi Békéltető Testület határozatának.

A Pénzügyi Békéltető Testület határozatával szemben bírósági úton jogorvoslatnak van helye. A fogyasztó vagy a pénzügyi intézmény a Pénzügyi Békéltető Testület eljárását követően nemperes eljárásban a döntés megváltoztatását kérheti. Az eljárás kezdeményezésére a fogyasztónak 30 nap áll rendelkezésére. A jogorvoslatot kezdeményező kérelmeket a Pénzügyi Békéltető Testülethez kell benyújtani, de az adott ügyben illetékes bíróságnak kell címezni.

Fontos, hogy a bírósági eljárásban a fogyasztó új körülményre már nem hivatkozhat, csak olyanra, amelyet a Pénzügyi Békéltető Testület eljárásában is felhozott. Erre való tekintettel különösen lényeges, hogy a Pénzügyi Békéltető Testület eljárásának kezdeményezéskor, illetve az eljárás során a fogyasztó a lehető legnagyobb alapossággal, a legnagyobb körültekintéssel járjon el és az elszámolással kapcsolatban a pénzintézet által elkövetett minden hibát már a Testület eljárásban hozzon fel.

A kérelmek benyújtásához alkalmazandó nyomtatványok elérhetők a pénzügyi intézmények ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben vagy kérhetők a Pénzügyi Békéltető Testülettől (levélcím: 1539 Budapest BKKP Pf.: 670; Telefon: +36-1 489-9700), illetve letölthetők az elszámolásra kötelezett pénzügyi szolgáltatók, valamint a Magyar Nemzeti Bank (http://mnb.hu) és a Pénzügyi Békéltető Testület honlapjáról (http://penzugyibekeltetotestulet.hu) is.

Amennyiben kérdése van, forduljon hozzánk bizalommal.